Фото - FinTech проект (онлайн кредитування). ~270% дохідність річ..
43666

FinTech проект (онлайн кредитування). ~270% дохідність річ..

Україна, місто Київ
Галузь: Інтернет і ІТ, Фінансові послуги
Стадія проекту: Діючий бізнес

Дата останньої зміни: 12.05.2020
Min інвестиція
$  50.000
Показати контакти
Всього необхідно
$ 300.000
Рейтинг
equalizer з 1000
help
Розраховується за оцінками та згідно із заповненістю Анкети проекту (докладніше про рейтинги )
Моя оцінка
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
Середня оцінка:
Також цей проект:
- шукає займ
- продає бізнес

Ідея

Компанія розробила конкурентну, збалансовану для ринку кредитування фінансову послугу з онлайн кредитів «Payday Loan» (короткий кредит).
Сума від 250 до 10 000 грн
(APR) - 401,5 %. (1,1% в день).
(менше на ~35-40% від середньої ставки на ринку).

Поточний стан

З 01.12.2018 року надаємо фінансові послуги споживчого кредитування.
Розроблено унікальний для ринку фінансових послуг «логобук та брендбук», та інтуїтивний дизайн сайту.Сайт та програмна платформа розроблений по технологіям:FE: (фронтенд)ReactJs, React-Router, React-Bootstrap, Redux, JavaScript , HTML5, Node-Sass, Axios, Lodash, MomentJs , FormikBE: (бекенд) Java 8, Spring Boot, Spring Core, Spring Web, Spring Security, MyBatis, Postgresql, RESTful Web Services, Freemarker. Кредитний модуль та бухгалтерія на базі 1C: Enterprise 8.3.Сервера компанії розміщені на хмарі amazon. Розроблені основині бізнес процеси: Маркетинг; Аналіз ризиків; Процес роботи із проблемною заборгованості в досудовому та судовому порядку (приклад рішення суду - ЄДРСР http://reyestr.court.gov.ua/Review/86145758; Фінансовий моніторинг; Бухгалтерія та Внутрішній аудит; Розробка та адміністрування програмного забезпечення та дизайну.
Команда:
1. Директор – 10 років досвіду на фінансовому ринку, з 2014 року учасник запуску одних із перших проектів з онлайн кредитування. Диплом керівника фінансової установи, сертифікати з фінансового моніторингу, Ризик-менеджер (за спеціальністю).
2. Маркетолог – 3,5 роки досвіду у профільному напрямку на ринку онлайн кредитування, має сертифікат про закінчення курсу графічного дизайну, сертифікат про закінчення очного курсу «Інтернет маркетинг», сертифікат з курсу «Веб аналітика: відстежування ефективності інтернет реклами», навчалась у Школі журналістики.
3. Інспектор-ревізор що здійснює контроль за внутрішнім аудитом (обов'язкова штатна одиниця), за сумісництвом бухгалтер.
4. Менеджер по роботі з клієнтами (верифікатор).

Партнери та пидряднікі:
Банк − Приватбанк; Бухгалтерська підтримка: ТОВ Арт-Облік Плюс 40939134; Платіжна система: Platon (ТОВ Платежі онлайн 38150149).Термінали (ТСО) – IBOX, City24, EasyPay, приват24. (МБКІ; УБКІ; QWERTY group – підтримка 1С v7.4, Віртуальна АТС Binotel.


Ринок

Обєм ринку за оформленими кредитами за 2019 рік ~ 12 000 000 000 грн. (12 млрд.)
(Постійних клієнтів - близько 390 000 жителів України систематично користуються послугами МФК)
Щомісячно оформляють кредит.
Прогноз потенційний ринок на 2020 рік ~ 17 000 000 000 грн. (17 млрд.)
Обєм ринку за кількістью компаній – 63.

Проблема або Можливість

Забезпечення потреб населення у додаткових коштах, бажаний мінімум необхідних коштів - 14 376 гривень.
Середня зарплата по Україні – 8 382 гривні.

МФО незабаром займуть великі ніші на фінансовому ринку. Зокрема, це будуть ті області, від яких тимчасово відмовилися банки. На даний момент вони вже стали безальтернативним способом отримання грошей на суми до 15000 гривень. До того ж вони завжди знаходяться в тренді ринку кредитування, так для клієнтів з хорошою кредитною історією або постійних, вони готові запропонувати кредити на тривалий термін - на 12 місяців до 30000 гривень.

Рішення (Продукт або Послуга)

Компанія розробила конкурентну, збалансовану для ринку кредитування фінансову послугу з онлайн кредитів «Payday Loan» (короткий кредит).
Сума від 250 до 10 000 грн.
(APR) - 401,5 %. (1,1% в день).
(менше на ~35-40% від середньої ставки на ринку).

Конкуренти

Лідер ринку: (* за версією дослідження Ukrainian E-Commerce Expert) - "moneyveo"
Позиціонують статистика на своєму сайті https://moneyveo.ua/ru/aboutus/
640 тис клієнтів.
9 млрд. Грн - виданих коштів
3 млрд. Грн - оформлених кредитів.
moneyveo.ua
creditplus.ua
mycredit.ua
ccloan.ua
dinero.ua
e-groshi.com

Переваги або дифференциатори

1) Відсоткова ставка 1,1% в день, що є конкурентоспроможною, враховуючи середню відсоткову ставку на ринку - 1,4%;
2) Лояльна пролонгація (продовження терміну дії кредиту) - зниження відсоткової ставки з кожною пролонгацією до мінімальних 0.5%;
3) Кешбек до 10% за погашення відсотків та пені (у разі її наявності при оплаті);
4) Не перераховуємо акційну відсоткову ставку у випадку порушення платежу за умови оплати до 60-го дня порушення;
5) Гнучка система погашення кредиту на порушенні (оплата частинами на індивідуальних умовах реструктуризації боргу);

Фінанси

21,0% - Середня щомісячна дохідність Кредитного Портфеля (КП).
4-тий період життя (місяць): Щомісячний оборотний дохід більший витрат.
Операційний дохід.
11-тий період життя (місяць) - Точка беззбитковості (окупності).

Бізнес-модель

Користувачі: Вік - 20-65 років, громадяни України. Дохід - нижче середнього; середній Основна ціль кредиту: повсякденні витрати (гроші до зарплати; перекредитування, непередбачені витрати), Переважно працюючі,
30% міста 500+.
Сегменти користувачів кредитів: 1. Потребують додаткових ресурсів. Особи, що потребують фінансування на постійній основі ( менш перспективний і більш закредитований сегмент) зростає на 2%. Займає близько 60%.
2. Не можуть економити, але не мають потреби у додаткових ресурсах. Особи, які в цілому не потребують додаткового фінансування, але час від часу звертаються за кредитуванням через невміння економити ( як правило це більш заможний сегмент, надає перевагу короткостроковим кредитам і більш дисциплінований в їх виплаті) зростає на 20%. Займає близько 12%
3. Можуть економити, але час від часу потребують додаткових ресурсів. Займає близько 18%
4. Можуть економити та не потребують додаткових ресурсів. Займає близько 10%.
Ціннісна пропозиція: Якості:
Зручно - отримання коштів дистанційно без відвідування офісу або відділення компанії
Швидко - зарахування коштів відбувається на банківську картку після ретельної перевірки даних клієнта у день подачі заявки.
Просто - мінімальний пакет документів - паспорт або ID картка, ідентифікаційний номер; зрозуміла форма заповнення заявки.
Вигода:
Допомагає швидко вирішити тимчасову нестачу фінансових ресурсів.
Враження:
Отримати швидко в будь-який момент
Здійснення покупок та оплат "тут і зараз"
Самостійність
Компанія: "КЕШМЕН"
Продукт: фінансовий кредит
Ідеальний клієнт: працевлаштований громадянин України

Ключові ресурси
Програмна платформа (у двох середовищах тестова/ бойова) за допомогою якої відбувається кредитування (а саме: сайт, адміністративна панель для клієнта, CRM система.
Презентація дизайну: http://want.design/portfolio/cashman
Сайт: https://cashman.com.ua
Сайт компанії http://www.tranchecapital.com.ua
Укомплектований офіс (техніка, меблі).
Налаштовані процеси, які потрібні для господарської діяльності та які вимагає регулятивний орган -Нацкомфінпослуг.
Кадри.

Цільове призначення інвестицій

Поповнення обігових коштів. Масштабування бізнесу.

Команда або Керівництво

Винахід/Патент

Ліцензія ФК №1029 видана Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг 12.06.2018 (безстрокова).
Патенти на Логотипи 2 шт., назви 2шт.
5,00
1
2
3
4
5
1 оцінка
Авторизація/Реєстрація
arrow_back
UA
more_horiz
close
visibility1442
star2
Додати в обране
Видалити з обраних
share
close
thumb_up1
Подобається
Не подобається
Ідея
Поточний стан
Ринок
Проблема або Можливість
Рішення (Продукт або Послуга)
Конкуренти
Переваги або дифференциатори
Фінанси
Інвестовано в минулих раундах, $
Бізнес-модель
Цільове призначення інвестицій
Пропозиція інвестору
Команда або Керівництво
Ментори-порадники
Лід-інвестор
Ризики
Проходження Інкубаційних/Акселераційних програм
Перемоги в Конкурсах і інші нагороди
Винахід/Патент
Відео про продукт