Кредитное учреждение

Проект: создание небанковского финансового учреждения в Украине. Цель: получение инвестором дивидендов в размере 15-18% годовых (эквивалент долларов США).
Настоящий проект предполагает создание и запуск небанковского финансового учреждения в Украине с целью получения инвестором дивидендов в размере 15-18% годовых (в эквиваленте долларов США) и увеличение рыночной стоимости компании с целью возможной (на усмотрение инвестора) продажи корпоративных прав по максимальной рыночной цене (отношение цены к капиталу - 1,5-2 раза, в эквиваленте долларов США) через 3-5 лет.

Поиск инвестора

Сегмент рынка. Рынок кредитов под залог ипотеки в 2016 году составил около 150 млн. грн. и главную роль там играли в основном крупнейшие банки. За прошлый год рынок изменился не значительно по сравнению с 2015 годом, средняя сума кредита составила 280 тыс. грн.

Сроки кредитования: от 1 года до 10 лет, ставки: от 18 до 29 % годовых в гривне.
При этом банки вынуждены отказывать многим представителям малого бизнеса в кредитовании, причина: особенности нормативного регулирования со стороны НБУ. При расчёте резервирования под кредитные операции банки вынуждены принимать в расчёт только официальные декларации предпринимателей, в результате – либо формировать резерв под кредитную операцию в размере 20-100% суммы кредита либо требовать 3-5 кратное перекрытие суммы кредита залогом. Такой подход не выгоден ни банкам ни заёмщикам, проще отказать в выдаче кредита. Условия конкурентов приведены в приложении 1.
Небанковские финансовые учреждения активно работают в нише потребительского кредитования (без залога), где эффективные ставки достигают 100 % годовых.
Ниша кредитования малого бизнеса отчасти заполняется частными кредиторами, которые предоставляют краткосрочные займы (до 1 года) под 3-5% в месяц в долларах США. Такое кредитование по-сути функционирует нелегально.
Ниша микрокредитов (по классификации ЕБРР – до 30 тыс. Евро) остаётся в значительной степени не занятой, такая ситуация продлится не менее 1-2 лет, после чего конкуренция в данном сегменте ужесточится.

Банки вынуждены отказывать многим представителям малого бизнеса в кредитовании, причина: особенности нормативного регулирования со стороны НБУ. При расчёте резервирования под кредитные операции банки вынуждены принимать в расчёт только официальные декларации предпринимателей, в результате – либо формировать резерв под кредитную операцию в размере 20-100% суммы кредита либо требовать 3-5 кратное перекрытие суммы кредита залогом. Такой подход не выгоден ни банкам ни заёмщикам, проще отказать в выдаче кредита

Компания придёт навстречу малому бизнесу в Украине (Киевский регион) и займёт свободную и востребованную нишу (банки пока не могут эффективно работать в этом сегменте). Мы предложим нашим клиентам оперативность и доверие, а в результате займём высокодоходную нишу нестандартных кредитных решений.
Вид кредитования: кредитование субъектов хозяйственной деятельности под залог ликвидной недвижимости. Срок кредитования: 1 год с возможностью пролонгации. Стандартный чек составляет эквивалент от 10 до 50 тыс. долларов США. Размер чека обусловлен тем, что в нём возможно обеспечить высокую доходность без необходимости заходить в трудоёмкий процесс администрирования мелких (до 10 тыс. долларов) необеспеченных кредитов.
Диверсификация валютного риска достигается за счёт применения в кредитном договоре валютного коэффициента, в случае роста курса доллара США – заёмщик компенсирует экономический риск.
Диверсификация риска невозврата кредита минимизируется за счёт использования договора об удовлетворении требований кредитора для целей ускорения обретения права собственности на объект ипотеки ипотекодержателем. Кредитор вступает в права собственности на объект залога через 1 месяц после возникновения просрочки.

Банк Программа Аванс (мин.) Срок Мин.эф.ставка
VS Bank (Фольксбанк)
Акционные условия по кредиту под залог недвижимости (плавающая ставка с 4-го года) 30 10 лет, 1 год, 2 года, 5 лет, 7 лет 18,36
Кредобанк
Под залог недвижимости 40 1 год 20,22
МАРФИН БАНК
Кредиты под прочие потребности с обеспечением в виде прочего залога 30 10 лет, 1 год, 2 года, 5 лет, 7 лет 22,59
Ощадбанк Кредит под залог недвижимости 30 10 лет, 15 лет, 1 год, 20 лет, 2 года, 5 лет, 7 лет 23,47
Укрсоцбанк (UniCredit Bank)
Кредит под залог недвижимого имущества без страхования жизни (плавающая ставка с 4-го года) 40 10 лет, 1 год, 2 года, 5 лет, 7 лет 24,12
ТАСКОМБАНК
Кредит под залог недвижимости аннуитет 50 10 лет, 1 год, 2 года, 5 лет, 7 лет 24,66
Львов
Под приемлемый залог (недвижимость) 30 10 лет, 1 год, 2 года, 5 лет, 7 лет 25,57
ОТП Банк
Кредит под залог недвижимости (плавающая ставка с 13-го месяца) 50 10 лет, 1 год, 2 года, 5 лет, 7 лет 27,24
БТА Банк
Под залог недвижимости 30 10 лет, 1 год, 2 года, 5 лет, 7 лет 27,5
Пивденный
Южная мечта 50 1 год, 2 года 29,34
Мегабанк
Кредит под залог недвижимости 50 10 лет, 1 год, 2 года, 5 лет, 7 лет 31,1
Полтава-банк
Потребительский кредит под залог недвижимости, автомобиля 50 1 год, 2 года, 5 лет, 7 лет 62,03
*по одной кредитной программе с наименьшей ставкой от банка
Что касается прогноза по динамике ставок в 2017 году, то «рост кредитования под залог ипотеки напрямую будет зависит от покупательской способности населения и стоимости денежного ресурса для банков», полагают эксперты

Мы предложим нашим клиентам оперативность и доверие, а в результате займём высокодоходную нишу нестандартных кредитных решений.
Диверсификация валютного риска достигается за счёт применения в кредитном договоре валютного коэффициента, в случае роста курса доллара США – заёмщик компенсирует экономический риск.
Диверсификация риска невозврата кредита минимизируется за счёт использования договора об удовлетворении требований кредитора для целей ускорения обретения права собственности на объект ипотеки ипотекодержателем.
Комплексное применение в кредитном договоре валютного коэффициента и использование договора об удовлетворении требований кредитора является новаторским для финансового рынка Украины и является залогом лидерских позиций на рынке. Такой подход позволяет декларировать кредитование в гривне под 22-24% годовых с хеджированием риска инвестора от обесценивания

Размер инвестиции в уставный фонд – оптимально 2,5 млн. долл. США (минимально 1 млн. долл. США). На момент создания компании необходимо сформировать уставный фонд в объёме от 400 тыс. долл. США, с последующим увеличением в течение 1 года.

Нормативное регулирование: деятельность небанковского финансового учреждения в Украине контролируется государственным регулятором Нацкомфинуслуг. Финансовое учреждение может быть создано в различной, предусмотренной Законом организационно-правой форме, в т.ч. ООО, статус финансового учреждения предприятие получает на основании регистрации в Нацкомфинуслуг с выдачей соответствующего свидетельства. На основании регистрации, финансовое учреждение обращается за получением соответствующих лицензий на осуществление таких видов деятельности: 1) предоставление финансовых кредитов; 2) лизинг.
Клиентский сегмент: малый и средний бизнес киевского региона.
Вид кредитования: кредитование субъектов хозяйственной деятельности под залог ликвидной недвижимости. Срок кредитования: 1 год с возможностью пролонгации. Стандартный чек составляет эквивалент от 10 до 50 тыс. долларов США. Размер чека обусловлен тем, что в нём возможно обеспечить высокую доходность без необходимости заходить в трудоёмкий процесс администрирования мелких (до 10 тыс. долларов) необеспеченных кредитов.
Диверсификация валютного риска достигается за счёт применения в кредитном договоре валютного коэффициента, в случае роста курса доллара США – заёмщик компенсирует экономический риск. Шаблон кредитного договора прошёл юридическую экспертизу, вывод – позитивный.
Диверсификация риска невозврата кредита минимизируется за счёт использования договора об удовлетворении требований кредитора для целей ускорения обретения права собственности на объект ипотеки ипотекодержателем. Кредитор вступает в права собственности на объект залога через 1 месяц после возникновения просрочки. Шаблон договора об удовлетворении требований кредитора прошёл юридическую экспертизу, вывод – позитивный. В случае принятия повышенного риска, целесообразно использовать схему кредитования посредством лизинга, что является для заёмщика менее привлекательным вариантом.
Комплексное применение в кредитном договоре валютного коэффициента и использование договора об удовлетворении требований кредитора является новаторским для финансового рынка Украины и является залогом лидерских позиций на рынке. Такой подход позволяет декларировать кредитование в гривне под 22-24% годовых с хеджированием риска инвестора от обесценивания (в валютном эквиваленте) собственных средств компании.
Маркетинг. Основные каналы продаж: сайт компании; целевая реклама посредством смс- рассылки; прямые продажи. Особое внимание будет уделено созданию «продающего» сайта с использованием СЕО-продвижения сайта, контекстной рекламы и другой интернет-рекламы (включая фейсбук).

Формирование уставного капитала финансовой компании

Настоящий проект предполагает создание и запуск небанковского финансового учреждения в Украине с целью получения инвестором дивидендов в размере 15-18% годовых (в эквиваленте долларов США) и увеличение рыночной стоимости компании с целью возможной (на усмотрение инвестора) продажи корпоративных прав по максимальной рыночной цене (отношение цены к капиталу - 1,5-2 раза, в эквиваленте долларов США) через 3-5 лет.

Диверсификация валютного риска достигается за счёт применения в кредитном договоре валютного коэффициента
Диверсификация риска невозврата кредита минимизируется за счёт использования договора об удовлетворении требований кредитора

Разработчик проекта лично руководит реализацией проекта и полностью соответствует предусмотренным Законом квалификационным требованиям к должности руководителя финансового учреждения, имеет необходимый опыт работы и лично обеспечивает подбор и обучение (получение главным бухгалтером сертификата Нацкомфинпослуг) квалифицированного персонала.
Разработчик проекта имеет опыт создания финучреждения.