Типичная ситуация: необходимо развивать бизнес, но собственных ресурсов не хватает, к тому же существуют долговые обязательства предыдущих периодов развития. Итак, два решения:
1. Отложить реализацию проекта до момента, когда наберется достаточная сумма средств. Это, в большинстве случаев, плохое решение, поскольку безвозвратно теряется драгоценный ресурс - время.
2. Более популярное решение - использовать заимствования (кредиты, лизинг).
Относительно кредитов возникает вопрос: сколько и на какой срок? Брать кредит сразу на весь проект может быть нерациональным: часть средств будет "заморожена", но проценты придется платить. Поэтому, как правило, берут ряд кредитов до момента появления финансовой самодостаточности фирмы (когда исчезает потребность в займах).
Перед началом реализации проекта необходимо определить динамику развития бизнеса. С одной стороны, доля доходов, которая направляется на инвестиции, и темпы выпуска должны быть такие, чтобы не выходить за маркетинговые оценки объемов реализации. А с другой - соответствующие объемы заимствований не должны вести бизнес к дефолту, а соответствующие объемы долгов не должны выходить за безопасную границу. На такое согласование существенно влияют также процентные ставки и сроки заимствований. Уже при сравнительно небольшом числе планируемых периодов (месяцы, кварталы, годы) это довольно трудоемкая задача при расчете вручную.
Все эти моменты учитываются в разработанном мной программном сервисе. На выходе он формирует следующие показатели в разрезе планируемых периодов:
- Объемы заимствований;
- Объемы выплат в порядке погашения долговых обязательств;
- Объемы выплат в порядке обслуживания долговых обязательств;
- Объемы долга на начало прогнозных периодов;
- Объемы выпусков, инвестиций, доходов.
Следует отметить, что математическое описание реализованного алгоритма является проблематичным из-за чрезмерной громоздкости аналитических выражений, что и является вероятной причиной отсутствия презентаций подобных разработок в печатных и электронных изданиях.
Наличие инструментария, подобного предлагаемой разработке, позволяет выявить ряд эмпирических закономерностей относительно заимствований для развития бизнеса. Так, суммарный объем заимствований Z, необходимый для развития фирмы до момента достижения финансовой самодостаточности, обратно пропорционально зависит от среднего срока заимствований TZ:
Z = a / TZ + b.
Или: зависимости величины долга и суммарного объема заимствований от ссудной ставки имеют вид, близкий к экспоненте. Ексклюзивность этих закономерностей также является свидетельством отсутствия аналога предлагаемой разработки.
Важность информации, получаемой с помощью такого сервиса, очевидна. Поскольку вопрос развития стоит перед большинством малого и среднего бизнеса, то перед ними непременно возникнет проблема оптимизации выпуска и минимизации рисков, которую и поможет эффективно решить данный сервис. Почему бы не получить важную информацию за ничтожную, по сути, цену ?